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每日一课 家庭资产配置案例——保守型


来源:乐橙娱乐官网 | 时间:2019-05-15

  今天,理财君为大家带来了一个资产配置案例。以保守型投资者黄先生为例,进行全面的家庭资产配置,供参考。

  假设储蓄险的保费累积现金价值的利息刚好用来买附加的保障,即用利息买保障,黄先生40岁时买20年期储蓄险,年交10万元,保额为200万元。目前48岁,已交保费8年,还要交12年。目前,一家三口生活费为15万元/年,退休后夫妻二人的生活费为10万元/年。

  10年后儿子到美国留学两年,要一次性准备一笔相当于50万元现值的教育金。打算60岁退休,退休时间按25年计算,退休金投资报酬率与通胀相抵。

  若黄先生的目标单一,以存款与储蓄险已可满足儿子出国留学及90%的退休金累积目标。目前的股票与基金累积额58万元大于剩余目标额34万元。即使把所有的股票与基金皆卖掉转定期存款,还是可以满足所有目标,因此黄先生不必担心定期存款利率太低。若定期存款利率降为0,因为退休前仍有每年11万元的净结余足以弥补利息差额,因此可维持目前的投资组合。

  若股票、QDII基金与每年额外储蓄定期定额皆以5.5%报酬率累积,可累积的退休金达256万元,每年可多支出的金额为10.2万元(256/25),黄先生夫妇可过上每年支出20.2万元的高水平退休生活。全盘了解目前财务状况及确定未来目标需求,才能避免不必要的“低利率恐惧症”,冒不必要的风险与身心煎熬,度过快乐的下半生。返回搜狐,查看更多

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